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中信银行战略布局养老金融 老年客户管理资产过万亿

发表日期:2019.11.29

    “中信银行全面贯彻落实《国家积极应对人口老龄化中长期规划》的指导政策,重点构建养老金融生态平台,在养老金融和非金融服务方面共同发力,夯实应对人口老龄化的社会财富储备,以实际行动和专业服务支持老龄事业发展。”中信银行副行长谢志斌在11月28日银行业保险业例行新闻发布会上表示。
  据了解,中信银行依托中信集团在银行、证券、保险、基金和信托等方面的综合金融服务优势,将重点布局“个人养老资金筹备期”(初入职场20岁至退休)和“个人养老资金运用期”(退休后)两大阶段的养老金融服务,突出中信银行“幸福年华”生态圈三大亮点:专属的金融产品体系;率先为老年人推出“健康银行”服务;作为司法部、人社部独家合作金融机构开展“公证养老”服务,让老年人过上身心愉悦的品质生活。
  提供有温度的养老金融服务
  老年客户管理资产过万亿元
  中信银行为老年客户提供高质量的专属服务由来已久。2009年,中信银行推出国内首张面向老年人专属的“幸福年华”借记卡,成为业内率先发行为老年人群量身定制借记卡的银行,开启了针对老年客户的专属金融服务。
  2012年,中信银行在全国1423家网点率先开展适老化改造,为老年人提供爱心座椅、老花镜、放大镜、血压仪等设备和服务。
  2016年10月,中信银行推出老年人群专属的“月月息”大额存单产品,满足老年人的日常生活与投资理财需求,在存款保值增值的情况下,按月付息,为老年客群的生活锦上添花,既能每月补给养老金,也是细水长流,让老人安心,让子女放心。目前“月月息”产品规模已达1023亿元人民币。
  2017年,中信银行作为独家合作金融机构,配合司法部、人社部开展“公证养老”业务。个人财富在进行了有效遗嘱和公证后,需要银行金融服务的跟进,通过银行标准化服务流程,可以确保传承人的资产能按照遗嘱要求给付受益人。中信银行成立了专门的项目组负责“公证养老”业务,现已与150多家公证处合作,为近万位老人提供遗嘱设立、财产公证和金融服务,解决终老有尊严、财富可传承的老年人群的痛点问题。
  目前,中信银行正在布局老年客群专属的“健康银行”,面向老年客户提供7X24小时在线免费健康咨询,向VIP客户提供三甲医院专家微信问诊和就医咨询服务,老年客户还可以获得更多的健康诊疗服务。
  2019年7月,中信银行与中国老龄协会达成战略合作,将面向全国7万多所老年大学,800多万在校学员及参加远程教育的数百万学员提供“幸福+”老年大学信息化平台,推动老年大学信息化建设健康有序发展。同时,中信银行还为居民社区提供300余个中老年智能生活课程的在线学习机会,为全国的老人出版并发放国内首个《老年金融知识读本》,帮助老年人防范金融诈骗,提升安全意识。
  2019年10月,中信银行推出了全国首张老年专属信用卡,申请人年龄放宽至70岁,该产品包括金卡、白金精英卡和白金尊贵卡三个等级,除了基础的航班延误险、盗刷保障险、贵宾专线及礼宾服务之外,更结合老年客群关注的健康、出行等带来多重定制权益。
  目前,中信银行在经营老年客群上的服务品质位于同业领先梯队。截至2019年10月末,中信银行老年客户达到1264万户,管理资产达到1.04万亿元,在全部零售客户管理资产占比达到52.62%。
  科技赋能服务
  致力成为养老金融“主办行”
  谢志斌副行长表示,“支持老龄事业的健康发展是国家战略,中信银行将在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三方面践行国家战略。”
  据谢志斌副行长介绍,中信银行布局养老金金融可以溯源到20年前:“1997年起,中信银行已成为人社部主要合作银行之一,为社会保障基金保驾护航;中信银行还管理着825家企业的企业年金;职业年金服务覆盖近30个省、市、自治区;目前,中信银行正在搭建系统平台,完成个人养老金账户与人社部系统的对接和产品准备。”
  老龄事业的地位提高,带动了老龄化社会养老产业链的延伸。养老不仅仅是一个生存和生活的话题,还涉及到旅游、教育、居住、看护、医疗、康复、财务规划、资产管理等。
  据介绍,中信银行的优势是可以整合中信集团旗下及合作伙伴的多种资源,结合中信银行在数字化、人工智能和开放银行等金融科技方面已取得的优势,赋能养老金融业务,使养老场景的优质体验无处不在。
  例如,中信银行与中国老龄协会、老年大学的合作中,由中信银行牵头金融科技公司,为老年大学提供智能的信息化系统,这个智能信息化系统可以实现老年大学线上“报名、缴费、选课”一站式服务,实现“幸福+”老年大学信息化行动落地。
  谢志斌副行长表示,为更好地贯彻以人民为中心的发展思想,履行服务老年客户的社会责任,中信银行进一步提升政治站位和战略定位,致力于构建全新的养老金融生态体系,成为客户养老金融的“主办行”。通过全面布局“养老金”金融、养老服务金融、养老产业金融,打造养老服务生态圈。从客户需求出发,积极推进金融产品和非金融服务的供给侧结构性改革,提供服务支持。依托金融科技,为养老金融赋能,让客户充分体验品质养老、健康养老、智慧养老。
  战略布局养老金融
  全程护航老龄事业发展
  《国家积极应对人口老龄化中长期规划》指出,人口老龄化是社会发展的重要趋势,是人类文明进步的体现,也是今后较长一段时期我国的基本国情。伴随着这一趋势,养老产业的需求上升和发展空间具有非常强的确定性。
  人口老龄化趋势催生银发经济。据统计,截至2018年底,我国老龄人口数高达2.49亿人,居世界首位。据中国老龄科学研究中心测算,我国养老产业产值将在2050年突破100万亿元,占当时我国GDP的三分之一以上。可以确定的是,我国将成为全球最大的养老产业市场。
  中信银行战略布局养老产业金融,建立了“行业、区域、客户、项目”定位逻辑,重点支持老年慢病药品制造,智慧养老领域,老年公寓等领域。中信银行联合公证处为中老年人提供的公证养老服务,就是以个人资产传承为切入口,通过银行标准化的金融服务流程和存取款优势,让家庭财产的权益得到公平、公正的保障。
  现在,养老金融话题热议,但“老年人”的概念和“养老”的概念已发生了质的变化。“养老”事业上升为“老龄”事业,它意味着提高老年人的生活质量,使老人生活幸福更加幸福;意味着提高老年人的生命质量,强调人生价值的实现,强调对社会贡献的延伸。
  谢志斌副行长表示:“针对较多年轻人缺乏退休规划和养老规划的问题,中信银行将养老金融向客户全生命周期延伸。在养老金筹备期,做好三大支柱的保障规划;在养老金运用期,根据客户风险承受能力,组合运用现金储蓄、年金保险、养老理财产品、指数基金、债券等类固收或权益型产品,按照国家规划要求,帮助客户稳步增加养老财富储备,过上从容的退休生活。”目前,中信银行已打造了专属老年客群的服务品牌“幸福年华”,并全面布局“1+6”老年客户服务体系。
  中信银行
  服务老年客户十年历程
  中信银行成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。截至目前,中信银行总资产规模超6万亿元、员工人数超6万人、个人客户数超过1亿户,已成为一家具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。
  中信银行是业内率先推出老年客户服务体系的银行。十年来,中信银行以“信守温度”为品牌主张,坚持“以公益为初心,以客户为中心”的服务理念,围绕老年客户金融与生活需求,提出了“幸福年华”养老服务体系。
  2009年,中信银行在同业中率先推出老年专属借记卡“幸福年华”卡,开启了针对老年客户的专属金融服务;
  2012年起,在全国1400余家网点全面适老化改造,为老年人提供老花镜、血压仪等设备;
  2013至2018年,连续举办六届“幸福年华”广场舞大赛,累计服务上百万名老年客户;
  2016年,率先推出老年理财、月月付息的专属存款产品;
  2017年,中信银行作为独家合作金融机构,配合司法部、人社部开展“综合性公证养老业务试点”,将公证处的司法服务和银行的金融服务相结合,为老年人提供房产、金融资产养老,探索司法制度支持下的为老服务新模式;
  2018年开展了万场“老年智能课堂进社区”活动,将金融防诈骗、智能手机使用等课程,送给全国上万个小区的千万老人;
  2019年7月,中信银行与中国老龄协会签署战略合作协议,更全面、体系化地支持老龄事业发展;
  2019年9月,创新上线健康银行,为老年客户提供免费健康咨询、健康评估、7*24小时家庭医生等服务;
  2019年10月,领衔推出将申请人年龄延长到70岁的老年人专属信用卡“如意卡”。
来源: 新浪财经综合